차용증 양식 무료 다운로드 — 기본형·상세형
차용증은 못 믿어서 쓰는 문서가 아니라, 기억이 달라졌을 때 확인할 근거를 남기는 문서입니다. 금액·변제일·이자·당사자 네 가지가 빠지지 않으면 형식은 자유입니다. 어떻게 적는지 예시 위주로 정리했습니다.
소액·일시 상환은 기본형, 분할 상환이나 이자 약정이 있으면 조항식 상세형을 쓰세요. 금액이 크거나 담보·연대보증이 붙는 거래는 이 양식을 그대로 쓰지 말고 전문가 검토를 거친 계약서를 쓰는 것이 맞습니다. 같은 안내를 파일 상단에도 넣어 두었습니다.
- 차용증 기본형일시 상환 소액 거래. 금액·변제일·이자·계좌를 표로DOCX PDF
- 차용증 상세형분할 상환·이자·지연손해금·기한이익 상실 조항식DOCX PDF
DOCX는 워드·한컴오피스·구글 문서에서 열립니다. 제출용은 PDF로 저장하거나 인쇄해 서명·직인을 받으세요. 모두 A4 한 장입니다.
차용증 기본형
차용증 상세형
칸마다 이렇게 적습니다
| 칸 | 적는 법 | 예시 |
|---|---|---|
| 당사자 | 성명·생년월일·주소를 신분증 보고 옮겨 적기. 동명이인을 막습니다. | 채무자 홍길동(1990. 1. 1.) 서울 ○○구 ○○로 1 |
| 금액 | 한글과 숫자를 함께. 정정한 흔적이 없어야 합니다. | 금 오백만 원 (₩5,000,000) |
| 변제기일 | 날짜로 특정. 분할이면 회차·지급일·회당 금액. | 2027. 3. 31. / 매월 25일 50만원씩 10회 |
| 이자 | 연 이율로 적고, 없으면 "무이자"라고 명시. 공란은 나중에 다툼이 됩니다. | 연 5% (매월 25일 후급) / 무이자 |
| 지급 계좌 | 입금받을 계좌. 상환도 이 계좌로. | ○○은행 000-0000-0000 홍길동 |
| 서명 | 채무자 자필 서명(또는 날인). 채권자·입회인도 있으면 좋습니다. | — |
이자는 연 20%가 상한 — 계산은 이렇게
이자제한법상 최고이자율은 연 20%입니다(이자제한법 제2조 제1항, 최고이자율에 관한 규정). 초과 부분의 약정은 무효이고, 이미 지급한 초과 이자는 원금에 충당됩니다. 대차원금 10만원 미만에는 이 상한이 적용되지 않습니다(제2조 제5항).
| 원금 | 연 이율 | 월 이자 | 메모 |
|---|---|---|---|
| 5,000,000원 | 5% | 약 20,833원 | 5,000,000 × 5% ÷ 12 |
| 5,000,000원 | 20% | 약 83,333원 | 법정 상한. 이보다 높게 적어도 초과분은 무효 |
| 3,000,000원 | 무이자 | 0원 | "무이자"라고 명시 |
"선이자를 뗀다"고 하면 실제로 받은 금액 기준으로 이율을 따집니다. 500만원을 빌리면서 50만원을 먼저 떼고 450만원을 받았다면 450만원 기준으로 계산되므로, 표면 이율이 낮아 보여도 상한을 넘을 수 있습니다.
상세형 조항은 이렇게 읽고 고칩니다
- 분할 상환 — "매월 25일 500,000원씩 10회, 2027. 7. 25. 완납". 회차와 마지막 날짜가 함께 있어야 합니다.
- 지연손해금 — 변제일을 넘긴 원금에 붙는 이자. 이것도 연 20% 상한 안에서 정합니다. 적지 않으면 법정이율(민사 연 5%)이 적용되는 것이 일반적입니다.
- 기한이익 상실 — "2회 이상 지급을 거르면 남은 원금을 한 번에 갚아야 한다"는 특약. 합의가 없으면 이 조항은 지우고 쓰세요.
- 변제 확인 — 완납하면 원본을 돌려주거나 "변제 완료" 문구와 서명을 남깁니다. 두 번 청구당하는 분쟁도 실제로 있습니다.
못 받았을 때 순서
- 변제일이 지나면 내용증명으로 변제를 요구해 기록을 남깁니다. 최고(催告)로 시효를 중단시키려면 6개월 안에 지급명령·소송·가압류 같은 후속 조치가 있어야 합니다(민법 제174조).
- 금액이 3,000만원 이하면 소액사건 절차, 다툼이 적을 것 같으면 지급명령을 검토합니다. 차용증과 이체 기록이 있으면 어느 절차든 입증이 수월합니다.
- 처음부터 강제집행까지 염두에 둔다면 공증사무소에서 금전소비대차 공정증서를 만들되, 채무자가 강제집행을 승낙한다는 문구가 들어가야 별도 판결 없이 집행권원이 됩니다(민사집행법 제56조 제4호). 단순 인증만으로는 집행할 수 없습니다.
자주 묻는 질문
이체 기록은 돈이 오간 사실은 보여 주지만 "빌려준 돈"인지 "준 돈"인지는 말해 주지 않습니다. 빌려준다는 문자·통화 기록이라도 함께 있어야 합니다. 지금이라도 상대가 인정한다면 차용증을 뒤늦게 쓰는 것도 의미가 있습니다.
Q. 소멸시효는 얼마인가요?개인 간 일반 대여금은 10년(민법 제162조)이 원칙이고, 상행위로 인한 채권은 5년(상법 제64조) 등 별도 기준이 적용될 수 있습니다. 내용증명을 반복해 보내는 것만으로 시효가 계속 늘어나는 것은 아닙니다.
Q. 인감도장이 없으면 효력이 없나요?인감이 없다고 약정의 효력이 부정되는 것은 아닙니다. 자필 서명이 작성 사실을 입증하는 데 도움이 되고, 도장을 쓴다면 인감 + 인감증명서를 갖추는 것이 "본인이 쓴 것이 맞는지" 다툼을 줄여 줍니다.
함께 쓰는 양식
이 글의 법령 설명은 일반적인 정보이며 개별 사안에 대한 법률 자문이 아닙니다. 같은 문서라도 작성 경위와 사실관계에 따라 판단이 달라질 수 있으니, 금액이 크거나 분쟁이 예상되는 사안은 변호사·법무사 등 전문가의 확인을 받으세요.
이 양식은 EDITED.가 직접 제작했습니다. 개인·업무용으로 자유롭게 쓰셔도 되고, 파일 재배포나 판매는 하지 말아 주세요. 네이버 블로그에도 같은 양식의 첨부파일 버전이 있습니다.