계산 순서
- 상품을 고릅니다. 적금은 매달 넣을 금액, 예금은 한 번에 맡길 금액을 넣습니다.
- 연 이자율(세전)과 기간(개월)을 넣습니다. 우대금리는 조건을 채울 수 있을 때만 더해 넣습니다.
- 이자 방식을 고릅니다. 단리는 원금에만 이자가 붙고, 월복리는 붙은 이자에도 매달 이자가 붙습니다.
- 적금은 달마다 넣은 돈이 만기까지 남은 개월 수만큼만 이자를 받습니다. 첫 달 돈은 24개월, 마지막 달 돈은 1개월치입니다.
- 과세 방식에 맞춰 세금(일반과세 15.4%)을 빼고 만기 수령액을 보여 줍니다.
사례로 보기
사례 1 · 적금 월 30만 원, 연 4.0%, 24개월(단리)
원금 7,200,000원에 세전 이자 300,000원, 세금 46,200원을 빼면 만기에 7,453,800원을 받습니다.
사례 2 · 예금 3,000만 원, 연 3.2%, 6개월
세전 이자 480,000원에서 세금 73,920원을 빼 만기에 30,406,080원을 받습니다.
사례 3 · 사례 1을 조합 예탁금 비과세로 넣으면
이자소득세 없이 농어촌특별세만 붙어 세금이 4,200원으로 줄고, 만기 수령액은 7,495,800원입니다.
사례 금액은 이 계산기로 계산한 값이며, 입력칸에 같은 값을 넣으면 그대로 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
우대금리까지 넣어도 되나요?
조건을 채울 자신이 있을 때만 넣으세요. 조건을 못 채우면 기본금리로만 이자가 붙으니, 기본금리로 한 번 더 계산해 두면 받을 금액의 범위를 알 수 있습니다.
과세 방식은 어떻게 고르나요?
은행 예적금은 일반과세 15.4%입니다. 농협·수협·신협·새마을금고 같은 조합의 예탁금(가입 당시 19세 이상, 1인 3천만 원 한도)은 2025년까지 가입분이 비과세입니다. 2026~2028년 가입분은 조합원 요건이나 소득 요건(직전 연도 총급여 7천만 원 이하 등)을 갖춘 사람만 비과세이고, 그 밖의 가입자는 2026년 가입분 5%, 2027년 이후 가입분 9%로 원천징수하며 지방소득세는 없습니다(조세특례제한법 제88조의5·제89조의3).
월복리는 단리보다 얼마나 많나요?
사례 1을 월복리로 바꾸면 세전 이자가 307,809원으로 7,809원 많습니다. 기간이 길고 금리가 높을수록 차이가 커집니다.
만기가 지나도 그대로 두면요?
만기 뒤에는 약정 금리가 아니라 상품마다 정한 만기 후 이율이 적용됩니다. 이 계산기는 만기일까지의 이자만 계산합니다.
함께 쓰면 좋은 것 · 대출 이자 계산기
계산 기준 · 공식 출처 · 검증 정보 보기
계산 기준
- 예금 단리
- 원금 × 연 이자율 × (개월 ÷ 12)
- 예금 월복리
- 원금 × ((1 + 연 이자율 ÷ 12)^개월 − 1)
- 적금 단리
- 월 납입액 × (연 이자율 ÷ 12) × n(n+1)/2 — 매월 초 납입, k번째 납입분은 (n−k+1)개월 이자
- 적금 월복리
- 월 납입액 × (1+r) × ((1+r)^n − 1) ÷ r − 원금, r = 연 이자율 ÷ 12
- 이자소득세
- 일반과세 15.4% = 소득세 14%(소득세법 제129조) + 지방소득세 1.4%(소득세의 10%). 세목별로 각각 10원 미만 절사
- 조합등예탁금 · 비과세 대상
- 2025.12.31까지 가입분 전체(조세특례제한법 제89조의3 제1항 본문) + 같은 조 제2항 요건을 갖춘 거주자의 2026.1.1~2028.12.31 가입분 → 이자소득 비과세, 농어촌특별세만 부담. 1인당 3천만원 한도
- 조합등예탁금 · 일반 대상
- 위에 해당하지 않는 가입자는 2026년 가입분 5%, 2027년 이후 가입분 9% 원천징수(같은 조 제1항 제1·2호). 지방소득세는 부과하지 않고 종합소득에 합산하지 않음
- 농어촌특별세
- 조합등예탁금 감면세액의 10% (비과세분 1.4% / 5% 과세분 0.9% / 9% 과세분 0.5%). 10원 미만 절사
- 비과세종합저축
- 고령자·장애인 등 대상, 가입 자격·한도·적용기한이 있으니 금융기관에서 확인
- 미반영
- 중도해지 이율, 만기 후 이율, 우대금리 조건 미충족, 일 단위 이자 계산(윤년 등)
공식 출처
검증 정보
적금 월 50만원 · 연 3.5% 단리 · 12개월 → 세전 이자 113,750원(= 500,000 × 0.035/12 × 78), 세금 17,510원(소득세 15,920원 + 지방세 1,590원). 예금 1천만원 · 3.5% · 12개월 → 350,000원, 세금 53,900원. 0%·1개월 경계값 자동 테스트 통과. (검증일 2026.10.16)
은행마다 이자 계산 방식(일 단위 계산, 납입일, 원 단위 처리)이 달라 몇 원~몇십 원 차이가 날 수 있습니다. 실제 금리·과세 조건은 가입 상품 설명서를 확인하세요.