자산관리표 양식 무료 다운로드 — 자산·부채·월별 추이 엑셀
순자산은 자산 합계에서 부채 합계를 뺀 숫자 하나입니다. 이 숫자가 매달 어느 방향으로 움직이는지가 재무 상태를 말해 줍니다. 어떤 금액을 자산·부채로 적는지, 순자산을 계산하는 예시, 월별 추이를 어떻게 읽는지를 설명합니다.
엑셀 1종입니다. 자산·부채 시트에 분류를 고르고 항목명·금액을 적으면 구분(자산·부채)이 자동으로 채워지고 총 자산·총 부채·순자산이 계산됩니다. 월별 순자산 추이 시트에 매달 총 자산·총 부채를 옮겨 적으면 순자산과 전월 대비 증감, 꺾은선 그래프가 만들어집니다.
XLSX는 엑셀·한컴오피스·구글 시트에서 열립니다. 노란 입력칸만 채우면 합계가 계산되고, 인쇄 영역은 A4 한 장에 맞춰 두었습니다. PDF는 손으로 적어 쓰는 용도입니다.
자산관리표
자산·부채 — 무엇을 얼마로 적는지
분류 목록은 자산 7개(현금·예금, 주식·펀드, 연금·보험, 전세·임차보증금, 부동산, 자동차, 기타자산)와 부채 5개(주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출, 카드대금, 기타부채)입니다. 분류를 고르면 구분 칸이 자산 또는 부채로 자동 표시되므로 직접 적을 것은 항목명과 금액입니다.
| 분류 | 적는 금액 | 주의 |
|---|---|---|
| 현금· | 기준일 잔액 | 통장별로 한 줄 |
| 주식· | 기준일 평가금액 | 매수금액이 아님 |
| 연금· | 조회되는 적립금· | 납입 총액이 아님 |
| 전세· | 계약서상 보증금 | 전세대출은 부채에 따로 |
| 자동차 | 중고 시세 | 구입가가 아님 |
| 대출(주담대· | 남은 원금 | 이자는 넣지 않음 |
| 카드대금 | 다음 결제 예정액 | 할부 잔액 포함 |
부채는 양수로 적는 것이 기본이지만, 은행 앱을 보며 마이너스로 적어도 총 부채는 절댓값으로 합산되어 순자산이 맞게 나옵니다. 그 대신 하단 입력 점검 행에 "부채는 양수로 적으세요"가 표시되고, 분류 없이 금액만 적은 줄이 있으면 건수도 함께 알려 줍니다.
순자산 계산 예시
| 구분 | 항목 | 금액(원) |
|---|---|---|
| 자산 | 예금 12,000,000 · | 244,500,000 |
| 부채 | 전세자금대출 120,000,000 · | 131,300,000 |
| 순자산 | 총 자산 − 총 부채 | 113,200,000 |
전세보증금 2억을 자산에 넣고 전세자금대출 1억 2천만 원을 부채에 넣어야 순자산이 맞습니다. 보증금만 적으면 순자산이 1억 2천만 원 부풀려지고, 대출만 적으면 그만큼 줄어듭니다. 카드대금은 이미 쓴 돈이므로 다음 결제 예정액을 부채로 잡습니다. 자동차는 구입가가 아니라 지금 팔면 받을 중고 시세를, 연금은 낸 돈이 아니라 조회되는 적립금을 적습니다. 항목이 25행을 넘으면 같은 분류끼리 합쳐 한 줄로 적어도 순자산은 같습니다.
예금 만기금액이나 대출 잔액이 정확히 얼마인지 모르면 예적금 이자 계산기와 대출 이자 계산기로 확인할 수 있습니다. 다만 이 표에는 계산기의 만기 예상액이 아니라 기준일 현재 잔액을 적습니다.
월별 추이 읽는 법
위 예시에서 10월 말 총 자산이 245,000,000, 총 부채가 130,000,000이 되었다면 순자산은 115,000,000이고 전월 대비 증감은 +1,800,000입니다. 이 증감이 어디서 왔는지가 다음 달 할 일을 정해 줍니다.
| 패턴 | 읽는 법 |
|---|---|
| 자산 ↑ · | 저축· |
| 자산 → · | 그달 수입으로 원금을 갚았음. 모아 둔 현금으로 갚으면 자산도 같이 줄어 순자산은 그대로 |
| 자산 ↑ · | 대출로 자산을 샀음. 순자산 변화는 작을 수 있음 |
| 자산 ↓ · | 지출이 수입보다 많았거나 평가액이 떨어짐. 가계부와 대조 |
자주 묻는 질문
가구 단위로 관리한다면 전액을 적고, 개인 단위라면 지분만큼 적습니다. 어느 쪽이든 한 가지 기준으로 통일하고 비고에 "지분 50%"처럼 적어 두면 됩니다.
Q. 예상 퇴직금이나 받을 돈도 자산인가요?아직 받지 않은 돈은 지금 보유한 자산과 성격이 다릅니다. 넣고 싶다면 기타자산으로 따로 적고 비고에 "미수령"이라고 표시해, 확정 자산과 구분해 읽으세요.
Q. 순자산이 마이너스로 나옵니다.부채가 자산 평가액보다 크면 그렇게 나옵니다. 계산이 틀린 것이 아니므로 그 상태에서 매달 증감이 양수로 바뀌는지를 봅니다. 원금을 갚으면 부채는 줄지만 갚는 데 쓴 현금만큼 자산도 줄어드니, 순자산을 늘리는 것은 상환 자체가 아니라 그달 수입에서 쓰지 않고 남긴 금액입니다.
함께 쓰는 양식
이 글의 법령 설명은 일반적인 정보이며 개별 사안에 대한 법률 자문이 아닙니다. 같은 문서라도 작성 경위와 사실관계에 따라 판단이 달라질 수 있으니, 금액이 크거나 분쟁이 예상되는 사안은 변호사·법무사 등 전문가의 확인을 받으세요.
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